Rozdělení hypoték

Variant hypoték je mnoho a na hypotéky lze nahlížet z mnoha hledisek. Pro rychlou orientaci vám předkládáme tento jednoduchý přehled, ve kterém naleznete základní rozdělení hypotečních produktů a účelů s nimi spojenými.

Hypotéky podle výše zajištění

Výše úvěru je omezena zástavní hodnotou nemovitosti. Ne každá banka poskytne úvěr ve výši 100 % hodnoty této zástavy (LTV). Zjednodušeně řečeno: hypotékou můžete financovat celou pořizovací cenu, pak hovoříme o 100% hypotéce, anebo jenom část, pak hovoříme o běžné hypotéce. V tomto případě však musíte část pořizovací ceny (minimálně 10 %) uhradit z vlastních zdrojů. Počítejte však s tím, že hypotéka na celou pořizovací cenu bude o něco dražší.

Vlastní prostředky klient ve většině případů používá jako první, banka své peníze na čerpání úvěru uvolňuje až jako poslední v řadě. Pokud nechcete nebo nemůžete čerpat vlastní prostředky jako první. poraďte se s odborníkem, u které banky je možný jiný postup. Vlastní prostředky lze nahradit i úvěrem ze stavebního spoření, nižšího lze dosáhnout dozajištěním úvěru další nemovitostí.

Tip: Každá banka v závislosti na LTV má nastavena jinak úroková pásma, nechte si od nás zpracovat nabídku všech bank

Hypotéky podle účelu

Banky zpravidla rozlišují hypotéky na účelové, kdy je nutné bance doložit účel většinou spojený s bydlením klienta a neúčelové tzv. americké, u kterých banka nesleduje účel použití prostředků.  Účelové hypotéky se tolik neliší v cenách, ale spíše ve složitosti zpracování hypotéky a struktuře dokumentů, které bance ke schválení žádosti musíte předložit. Neúčelové hypotéky jsou však dražší a mají přísnější pravidla pro schválení.

Účelové: 

Neúčelové: 

Hypotéky podle doložení příjmů

U některých bank nemusíte při schvalování hypotéky prokazovat příjmy, a to i u neúčelových hypoték. Hypotéky bez doložení příjmů fungují ve speciálním režimu a banky pro ně nastavují mnohem přísnější podmínky, než u  hypoték, u kterých bance své příjmy prokážete na formuláři banky nebo jiným způsobem. Jsou samozřejmě také dražší, než hypotéky s doložením příjmů.

  • Hypotéka bez doložení příjmů
  • Hypotéka s doložením příjmů

Hypotéky podle způsobu splácení

Většina hypoték se splácí anuitní splátkou. Na trhu však najdete i produkty, které nabízejí jiné varianty splácení.

  • Hypotéka s anuitním splácením (konstantní, anuitní splátka)      
  • Hypotéka s degresivním splácením (klesající splátka)
  • Hypotéka s progresivním splácením (rostoucí splátka)
  • Hypotéka s odloženou splátkou jistiny 

Speciální hypotéky

Existují však hypotéky, které nelze přiřadit ani do jedné z předchozích škatulek anebo je možné je nalézt ve více kategoriích zároveň. 

  • Offsetová hypotéka
  • Variabilní hypotéka – hypoteční kontokorent
  • Předhypoteční úvěr
  • Překlenovací financování
  • Hypotéka bez nemovitosti

Mohlo by Vás zajímat

Můžeme Vám poradit nebo pomoci?
Kontaktujte nás...

telefon [777 702 700] 777 702 700
mail []

required

required

 

Hypotéka

Hypoteční makléř

Je nezávislý specialista na hypoteční financování a stavební spoření s vysokou, neustále aktuální, znalostí trhu.

Nejlepší sazby hypoték

1 rok2,99 %
3 roky3,09 %
5 let2,99 %
Variabilní2,45 %

Slovníček pojmů

Čerpání

Čerpání je převod prostředků, které jsou smluvně přislíbeny úvěrovou smlouvou. K čerpání hypotéky dochází po splnění smluvně stanovených podmínek (např. pojištění nemovitosti a vinkulace pojistky, vklad zástavy, atd.). Technicky se úvěr čerpá v tom okamžiku, kdy banka posílá prostředky na účet klienta, prodávajícího, apod. Tranše je každé jednotlivé čerpání úvěru. Čerpání probíhá buď jednorázově, nebo v několika tranších např. u výstavby (na pozemek, na hrubou stavbu, atd.), to znamená po několika částech.

Slovníček pojmů