[ tisk ]

Home : Hypotéka : Rozdělení hypoték : Hypotéka na refinancování

Hypotéka na refinancování

Co to je?

Splácíte hypotéku a zdá se vám, že měsíčně platíte moc, nebo že vás banka svými podmínkami zbytečně svazuje? Proč zůstávat tam, kde nejste spokojeni a nejít za lepším? Nejen domov, ale i hypotéku lze přestěhovat (refinancovat). Pokud jste doposud bez problémů splácel, tak se o vás konkurenční banky poperou.

Nejčastější důvody vedoucí k refinancování:  

• nespokojenost s výší úrokové sazby
• nevyhovující parametry produktu (doba splatnosti, mimořádné splátky)
• nevyhovující typ produktu (koupě, výstavba)
• nevyhovující typ úrokové sazby (

• potřeba vyvázání zástavy nemovitosti
• potřeba vyvázání spoludlužníka

Pro koho je se hodí?

Refinancování je vhodné pro klienty, kteří již hypotéku či jiný úvěr mají, nejsou spokojeni s jeho cenou nebo parametry. V praxi to probíhá tak, že klient novou hypotékou splatí předchozí závazek a tím získá úvěr s výhodnějšími podmínkami. Refinancování může být využito i v situaci, kdy klienti chtějí spojit více úvěrů do jednoho a snížit si měsíční splátku (konsolidace více úvěrů).

Podmínkou poskytnutí je bezproblémové splácení předchozích závazků, které si banka jednoduše zkontroluje v bankovním registru dlužníků.

Příklad

Klient koupil v roce 2007 prostřednictvím řádného úvěru ze stavebního spoření stavební pozemek za 600 000 Kč a získal sazbu 4,59 %. Na pozemku postavil v roce 2008 dům za 2,5 milionu, z nichž 2 miliony financoval hypotékou na výstavbu s fixací na 3 roky a sazbou 5,69 %. Nyní, v době refixace hypotéky, má možnost oba úvěry sloučit do jednoho a konkurenční banka mu nabízí úvěr se sazbou 3,35 % a navíc možnost každých 12 měsíců 20 % úvěru mimořádně splatit. 

Cena

Nejnižších sazeb klienti dosahují právě u hypoték na refinancování. Banka má zájem klientovi nabídnout takové podmínky, aby měl důvod od stávající banky odejít. Zároveň je běžné, že se u hypotéky na refinancování neplatí poplatek za zpracování úvěru a většina bank se spokojí s původním odhadem nemovitosti. 

Výhody

• odečitatelnost zaplacených úroků z úvěru od základu daně z příjmů, při splnění zákonných podmínek
• nejnižší úrokové sazby a nízký poplatek za zpracování úvěru
• jednoduchost produktu a zpracování
• v určitých případech není nutné dokládat příjmy a zpracovávat nový odhad nemovitosti 

Nevýhody

• banky neoznamují změnu sazby na další fixační období s dostatečným předstihem
• administrativa spojená s přechodem ke konkurenční bance

Na co dát pozor?

Hypoteční makléř radí

• refinancování bez sankčního poplatku je možné zrealizovat vždy ke konci doby fixace. V opačném případě banky předčasné splacení úvěru postihují vysokou sankcí, která přechod v podstatě znemožňuje. Zjistěte si, kdy vám končí období fixace 
• zajímejte se o nabídku refinancování, i když nepředpokládáte přechod k jiné bance. Nabídku k refinancování je možné využít k dosažení nižší úrokové rovněž sazby u stávající banky (tzv. interní refinancování). Banka se snaží své zákazníky udržet, a pokud přijdete v období refixace úvěru s výhodnější nabídkou, vaše banka se bude snažit konkurenční nabídku dorovnat
• pokud máte zájem o refinancování, zajímejte se o nabídky jiných bank několik měsíců dopředu. Můžete narazit na zajímavou akční nabídku. Hypotéku na refinancovaní je možné mít připravenou k čerpání několik měsíců dopředu. Nečekejte, až vám banka oznámí novou úrokovou sazbu, tato oznámení chodí většinou na poslední chvíli    

Hypotéka

• Home
• GOLEM FINANCE
• Co nabízíme
• Partneři
• Reference
• Kontakty

• Hypotéka
• Stavební spoření
• Pojištění
• Kalkulátory
• Hypoteční průvodce

Chcete být pravidelně informováni o našich produktech a novinkách?

Zadejte svoji e-mailovou adresu a budeme vás pravidelně informovat...