Chcete si koupit dům, byt nebo stavební parcelu a nemáte dostatek vlastních prostředků? Pokud máte pravidelné příjmy, můžete si zažádat o hypotéku a peníze vám půjčí banka. Hypotéku na koupi lze vyřídit rychle a jestli máte vyhlédnutou nemovitost, bydlet můžete během několika týdnů.

Jaké nákupy lze hypotékou financovat:

  • Koupě bytu
  • Koupě rodinného domu
  • Koupě chaty nebo chalupy
  • Koupě stavebního pozemku
  • Koupě bytového domu 
  • Koupě dalších nemovitostí (nebytové prostory, zemědělské usedlosti apod.)  

Pro koho se hodí?

Hypotéka na koupi je vhodná pro klienty, kteří chtějí koupit a bydlet. Často však kupujete starší nemovitost, která vyžaduje rekonstrukci, případně kupujete byt v družstevním vlastnictví a situace se může nepatrně zkomplikovat. 

Koupě a rekonstrukce

Jedná se o kombinaci dvou účelů a v principu to není žádný problém. Ne každá banka je však vhodná pro financování rekonstrukce, a proto je potřeba výběr banky pečlivě zvážit. Dalším úskalím může být výše zástavní hodnoty kupované nemovitosti. Pokud nemáte vlastní zdroje, bez kombinace s dalšími produkty (úvěr ze stavebního spoření) se prakticky neobejdete. V takovém případě doporučujeme situaci konzultovat s naším hypotečním makléřem. 

Pořízení družstevního bytu, obecního bytu, nemovitosti z dražby

Pro pořizování těchto nemovitostí, u kterých nelze v okamžiku koupě zřídit zástavní právo, mají některé banky speciální produkt - předhypoteční úvěr, nebo poskytnou úvěr dočasně bez zajištění  nemovitostí  na základě budoucí zástavní smlouvy. V takových případech lze úvěr standardně řešit pouze tehdy, pokud má klient jinou nemovitost do zástavy. Naši odborníci vám poradí, které banky tyto úvěry nabízejí. 

Tip: Využijte nabídky bezplatné konzultace a domluvte si schůzku s naším hypotečním specialistou. Najdete nás ve všech krajích České republiky

Cena

Pokud máte možnost financovat část záměru (alespoň 15 % kupní ceny) z vlastních prostředků (vklady na účtech, stavební spoření), jste ve výhodě, protože se tímto dostanete do příznivějšího pásma úrokové sazby. Na klienty, kteří potřebují financovat z úvěru 100 % záměru, mají banky zpravidla přísnější metr a vyšší je zpravidla i úroková sazba.

V případě koupě jsou prostředky z hypotéky zpravidla čerpány jednorázově, což klientovi ušetří část nákladů spojených s postupným čerpáním, které se nejčastěji uplatňuje při výstavbě nemovitosti. U koupě bytu lze ušetřit finanční prostředky i za odhad, některé banky posuzují zástavní hodnotu bytu na základě cenové mapy, fotodokumentace a údajů o kupované nemovitosti – toto posouzení je většinou zdarma.

Výhody

  • odečitatelnost zaplacených úroků z úvěru od základu daně z příjmů, při splnění zákonných podmínek
  • jednoduchost produktu a rychlost vyřízení
  • rychlost čerpání prostředků a tedy i rychlá realizace vašeho záměru
  • možnost výběru mezi všemi bankami

Nevýhody

  • riziko neschválení úvěru a propadnutí rezervačního poplatku u realitní kanceláře
  • prostředky jsou poskytovány pouze na financování kupní ceny, nelze použít na modernizaci či rekonstrukci koupeného bytu

Na co dát pozor?

Již na samotném začátku při podpisu rezervační smlouvy na nemovitost je nutná maximální obezřetnost. Je potřeba mít jistotu, že máte zajištěno financování, aby vám rezervační poplatek nepropadl. Rezervační smlouva obsahuje termín úhrady kupní ceny nebo podmínky podpisu kupní smlouvy, tyto termíny musí být reálné! Kupní smlouva obsahuje mimo jiné ujednání o způsobu úhrady kupní ceny, tento postup musí být v souladu s podmínkami čerpání hypotečního úvěru.

Dalším úskalím může být ocenění kupované nemovitosti. Při koupi rodinných domů se stává, že dům vykazuje značné opotřebení a banka bude vyžadovat rekonstrukci nemovitosti, aby byla splněna podmínka vhodné zástavy. Pro vás to znamená vyšší úvěr a komplikovanější způsob financování. Ale pozor. I když nemovitost vysoké opotřebení nemá, nemusí zástavní hodnota nemovitosti odpovídat kupní ceně. V takovém případě vám banka nepůjčí na celou kupní cenu a rozdíl budete muset dofinancovat z dalších zdrojů (úvěr, úspory apod.)

Hypoteční makléř radí

  • než podepíšete rezervační smlouvu, doporučujeme mít již předpřipravenou nabídku financování včetně prověření, že financování vybrané nemovitosti je reálné. Hypoteční makléř je schopen vám připravit více variant financování, takže budete mít i záložní řešení pro případ, že zvolená banka úvěr neschválí
  • před podpisem rezervační smlouvy je potřeba zkonzultovat v ní uvedené termíny. Domluvit s prodávajícím či realitní kanceláří způsob úhrady kupní ceny a vše sladit s úvěrovými podmínkami banky. Svěřte toto do rukou odborníků, předejdete tak nemilým překvapením, kdy nebude možné schválený úvěr čerpat
  • kupní smlouvu pečlivě pročtěte, obsahuje závazné termíny a sankce za nedodržení podmínek, vše musí být v souladu s podmínkami úvěrové smlouvy. Kupní smlouva též určuje způsob předání peněz prodávajícímu. I zde doporučujeme poradu s odborníkem, abyste předešli situaci, kdy uhradíte kupní cenu, ale majiteli nemovitosti se nestanete
  • zástava je u hypotéky pro banku klíčová. Obzvláště pokud kupujete starší nemovitost a chcete mít jistotu, že odhadní cena bude odpovídat kupní ceně, doporučujeme sjednání nezávazné prohlídky nemovitosti spolu s odhadcem banky. Hypoteční makléř vám rád tuto službu zprostředkuje. Máte pak větší jistotu, že vše dopadne podle vašich představ 

Potřebujete poradit s hypotékou?
Nebo se chcete podělit o zkušenost
s našimi službami a prací hypotečních
makléřů? Napište nám nebo zavolejte.


telefon [777 702 700] 777 702 700
mail []

required

required


 

Hypoteční makléř

Je nezávislý specialista na hypoteční financování a stavební spoření s vysokou, neustále aktuální, znalostí trhu.

Srovnání sazeb hypoték

1 rok1,54 %
3 roky1,54 %
5 let1,68 %
Variabilní1,39 %

Realitní magazín

Realitní magazín

Aktuální číslo ke stažení

Slovníček pojmů

Obratová hypotéka

Hypotéka, u které lze využít pro posouzení bonity příjmy z obratu klienta – podnikatele, popř. i příjmy z obratu společnosti klienta.

Slovníček pojmů