HN: Hypotéky začínaly jako exkluzivní produkt, a fungovaly dokonce jako "sňatková kancelář". Dnes si je bere 100 tisíc lidí ročně

Datum: 16.10.2015
Autor: Olga Skalková, Hospodářské noviny
Hypotéky začínaly jako velmi drahý úvěr určený pro ty nejmovitější klienty. Dnes v České republice hypotéku splácí bezmála tři čtvrtě milionu lidí. Zatímco v roce 1995 si hypotéku vzalo pouhých 150 lidí, letos si ji vyřídí více než 100 tisíc Čechů.

Hypotéky, které právě před 20 lety vstoupily na český trh, se z původní služby pro bohaté staly běžnými i pro lidi s průměrnými příjmy. Jejich stále rostoucí dostupnost potvrzují čísla z bank. Zatímco v roce 1995 si hypotéku vzalo pouhých 150 lidí, letos si vyřídí hypotéku více než 100 tisíc Čechů.

Od začátku, co hypotéky přišly do Česka, si je vzalo už přes 900 tisíc lidí. Podle bankéřů asi tři čtvrtiny z nich šly na koupi nového bydlení, zbytek na refinancování nebo rekonstrukci.

Dá se tedy říct, že hypotéku splácí bezmála tři čtvrtě milionu lidí.

Rozběh hypoték v České republice byl přitom pomalý. Půjčit si bylo možné maximálně na 20 let a klient musel mít zpočátku naspořeno minimálně 30 procent hodnoty nemovitosti, kterou zastavil.

Hypotéka jako sňatková kancelář

První licenci získala v roce 1995 Českomoravská hypoteční banka (dnes Hypoteční banka) a v říjnu už podepisovala smlouvy s prvními klienty. Brzy ji následovala Česká spořitelna, Komerční banka a Vereinsbank (budoucí součást UniCreditu) a pak i další banky. Dnes je jich celkem 14.

Při průměrných sazbách v polovině 90. let na úrovni 13,3 procenta činila měsíční splátka hypotéky na jeden milion korun 11 930 korun. Přitom čistý měsíční příjem průměrné rodiny byl jen o 1800 korun vyšší. Bankéři si ale vybavují i případy, kdy klienti dostávali úrok 17,7 procenta. Hypotéka proto byla jen pro lidi s výrazně nadstandardními příjmy. Ale ani v této skupině ji každý nezískal − banky půjčovaly jen rodinám.

"Jednotlivec hypotéku nedostal. A když přišla dvojice, která spolu žila ,bez papíru', banka jí řekla: Úvěr pro vás neumíme, musíte se vzít. A klienti to většinou udělali. Byli jsme tak zároveň efektivní sňatková kancelář," vzpomíná Libor Ostatek, šéf Golem Finance.

Ten před 20 lety hypotéky rozjížděl v Českomoravské hypoteční bance (dnešní Hypoteční banka).

Pro bohaté a trpělivé

Kromě finanční náročnosti bylo na úsvitu "hypotékového věku" nutné počítat s tím, že vyřizování se povleče dlouho.

"Bylo to ještě v počátku, kdy jsem dostal takzvaný předhypoteční úvěr, který mně pak překlopili do klasické hypotéky. Na jediné pobočce České spořitelny, která se hypotékami v Praze zabývala, mi vyřízení trvalo osm měsíců," vzpomíná jeden z prvních klientů Milan Roček.

"Požadovali po mně neustále nové a nové dokumenty, a když jsem je předal, některé z těch původních zastaraly. Na nás se to banky učily," říká Roček, který své zkušenosti s hypotékou později využil k založení makléřské firmy Hyposervis.

Tehdy Česká spořitelna spustila první cenovou válku v hypotékách a sílící konkurence pak banky přiměla postupně prodlužovat dobu splatnosti z 20 na 30 let, zavést i stoprocentní hypotéky a snižovat úroky.

S výjimkou dvou krizových let si Češi už nepamatují dobu, kdy hypotéky nezlevňovaly, a aktuálně se drží na minimech kolem dvou procent.

Hypotéky jsou nejúspěšnějším byznysem bank.

Půjčily na nich zhruba už jeden a půl bilionu korun a lidé je dobře spláceli i během nedávné krize.

Přes počáteční obavy levicových politiků, že se jedná o výlučný produkt, který neřeší bydlení běžných lidí, zájem stále roste.

Podíl vlastnického bydlení podle poslední studie Trend report už dosáhl tří čtvrtin z celého bytového fondu.

Publikováno 15. 10. 2015 v Hospodářských novinách a na portálu iHNed.cz http://archiv.ihned.cz/c1-64746180-dvacet-let-hypotek-v-cesku