tisk ]Kam míří cena hypoték a na co si dát pozor? Ptejte se
Na podobné úrovni zůstanou podle ředitele makléřské společnosti Golem Finance Libora Ostatka i v následujícím roce, další výrazný pokles podle něj už nenastane. Předvídat, co se stane za tři nebo pět let, si ale netroufá ani on.
Dalším trendem je, že u nově uzavřených smluv připadá čím dál větší podíl na takzvané variabilní sazby. Je na ně teď vhodná doba? Tato volba závisí steně jako mnoho dalších parametrů na konkrétním klientovi, zdůrazňuje Ostatek.
Zodpovězené otázky
Odpovězeno: 26. 10. 2011 14:12 Autor: Jan
Otázka: Sedmým rokem platím dvacetiletou hypotéku, jsem tedy ani ne uprostřed druhé pětileté fixace. Rád bych teď využil toho, že sazby jsou rekordně nízko. Je ale nějaká možnost, jak bez sankcí předčasně ukončit tuto fixaci a vzít si novou, třeba hned na deset let? A vyplatí se to?
Libor Ostatek, Golem Finance: Dobrý den,
jelikož je v ČR drtivá většina hypoték s úrokovou fixací, je váš dotaz na místě neboť se týká prakticky všech klientů. Záleží na tom, u jaké banky jste, neboť banky mají odlišné sankční poplatky za předčasné splacení hypotéky v mezidobí fixace. Obecně banky oprávněně trvají na sankci za předčasné splacení, velmi záleží, jaký vztah s bankou máte (dlouhodobost, počet produktů). Nic vás nebude stát, nechat si sankci vyčíslit a v případě, že jste významný klient a u banky plánujete setrvat, banka by mohla sankci snížit. Pro výsledné rozhodnutí je potřeba spočítat, jestli se vám nová úroková sazba vyplatí i za cenu sankce.
Odpovězeno: 26. 10. 2011 14:20 Autor: Matěj K.
Otázka: Spadnou úroky ještě níž, nebo už si to podle vás banky nemůžou dovolit? (Vycházejme z toho, že ČNB zatím nezmění základní sazby).
Libor Ostatek, Golem Finance: Dle mého názoru prostor pro pokles sazeb na trhu ještě je, nicméně není už velký. Variabilní sazby je možné získat s úrokovou sazbou od 2,5 % a zde moc prostoru nevidím. U fixních sazeb, především tříletých a pětiletých by mohlo na přelomu října a listopadu dojít ke snížení v řádu 0,1 - 0,2 procenta. Snížení by mohlo být podníceno vyvrcholením konkurenčního boje v závěru roku. Současné úrokové sazby se blíží úrokovému dnu.
Odpovězeno: 26. 10. 2011 14:23 Autor: Myšák
Otázka: Vyplatí se variabilní sazba, nebo je v tom nějakej chyták?
Libor Ostatek, Golem Finance: Na takto položenou otázku nedokážu přesně odpovědět, neboť je důležité vědět, jaký typ klienta jste. Jste-li typ konzervativního klienta, který chce mít jistotu fixní splátky, je dobré volit fixní sazbu. Jste-li typ aktivního, vzdělaného klienta, který chce vytěžit z aktuální situace nízkých sazeb na mezibankovním trhu (PRIBOR), pak je možné variabilní sazbu zvážit. Chyták v tom žádný není, jen je potřeba počítat s tím, že u variabilní sazby je její aktuální výše vázána na sazbu na mezibankovním trhu (zpravidla 1M PRIBOR) a marži banky. U marže banky, která je stanovena v úvěrové smlouvě, bych velmi doporučoval ujistit se, že je garantována po celou dobu splatnosti úvěru. Pak je celé riziko variabilní sazby postaveno na sledování sazeb na mezibankovním trhu. Nicméně v současné době, kdy se fixní sazby na 3 roky blíží v některých nabídkách bank 3 procentům a variabilní úrokové sazby jsou několik málo desetin procenta pod touto hranicí, je výhodnost variabilní sazby v tuto chvíli diskutabilní. Obecně, když jsou fixní sazby na úrokovém dně, výhodnost variabilních sazeb klesá.
Odpovězeno: 26. 10. 2011 14:28 Autor: Jana
Otázka: Jakou fixaci si teď zvolit?
Libor Ostatek, Golem Finance: V současné chvíli jsou fixní sazby na úrokové dně, je tedy výhodné volit fixaci na 3 roky, anebo v případě, že jste konzervativní klient na pět let. Fixovat úrokovou sazbu na delší dobu než 5 let jako hypoteční makléři nedoporučujeme, protože výše sankčních poplatků může být velmi svazující při potřebě předčasného splacení úvěru.
Odpovězeno: 26. 10. 2011 14:32 Autor: rasta
Otázka: mam u sve banky nyni predschvalenou hypoteku s urokem 3.3%. je to podle vaseho hodnoceni situace na trhu dobra sazba, nebo bych mel vyjednavat jeste o lepsi a rozhlizet se po konkurenci? diky.
Libor Ostatek, Golem Finance: K této odpovědi bych rovněž potřeboval více informací. Pokud se jedná o fixaci na 3 nebo 5 let, sazba není vůbec špatná, ale záleží také na spoustě dalších okolností (výše poplatků za vedení účtu, nutnost sjednání pojištění, někdy má vliv objem hypotéky, poměr výše hypotéky a hodnoty zástavy tzv. LTV). Výsledná úroková sazba je zpravidla kombinací mnoha parametrů, které jsou u každého klienta unikátní. Banky sice marketují krásně vypadající sazby, ale jsou to sazby, u kterých je potřeba splnit spoustu ALE...
Odpovězeno: 26. 10. 2011 14:40 Autor: Radek
Otázka: Je mi 40 let a bydlím v obecním bytě v Brně, nyní došlo ke zvednutí nájmu na 8500.-Kč. Co byste mi poradil, zůstat či si vzít hypo a najít si své bydlení? Příjem rodiny se 4 lidma(2 děti do 15 let)je cca 30t kč/měs., zatím bez dluhů a půjček.
Libor Ostatek, Golem Finance: Určitě by stálo za zvážení, nechat si spočítat hypotéku. Velmi na hrubo při parametrech, které jste uvedl, byste dosáhl na hypotéku 1,7 milionu Kč se splatností 25 let. Splátka by byla stejná, jako jste uvedl výši pronájmu. Pokud jste bez závazků a nejste v registru dlužníků vidím velmi pravděpodobnou možnost financování. Současná situace přeje kupujícím, ceny bytů by neměly růst ani příští rok, rádi vám přesnou nabídku spočítáme.
Odpovězeno: 26. 10. 2011 14:43 Autor: Petra
Otázka: Dobry den, v cervnu mi vyprsi petileta fixace hypoteky, kdy je vhodny cas zacit s bankou vyjednavat o nove sazbe a oslovit dalsi banky pro konkurencni nabidku, abych pak jen nedostala dopis s nehoraznou sazbou a nemohla nic udelat.
Dekuji za odpoved.
Libor Ostatek, Golem Finance: Máme zkušenost, že banky vám nabídnou novou úrokovou sazbu s předstihem 8 - 4 týdnů (záleží na bance), je to tedy otázky cca května. Určitě je dobré na tuto nabídku připravit s předstihem, protože potom nezbývá mnoho času na vyjednávání nebo refinancování. Bohužel u nás neexistuje jednoduchý produkt, kterým byste si nyní, kdy jsou sazby na minimu, zafixovala úrokovou sazbu na vámi vybrané období už nyní. Tzn. se splatností od června příštího roku. Mohli bychom hypotéku udělat už nyní s čerpáním za 6 měsíců u konkurenční banky, ale je to samozřejmě práce navíc a těžko odhadovat, jakou sazbu vám banka v červnu nabídne. Pokud si budete chtít vaši situaci řešit sama, doporučujeme začít 3 měsíce předem, neboť vám vyjednávání s bankami zabere několik týdnů. Pokud však situaci chcete řešit prostřednictvím hypotečního makléře, stačí zavolat hned po obdržení oznámení o nové úrokové sazbě od vaší stávající banky. Situaci lze vyřešit v řádu několika dnů.
Odpovězeno: 26. 10. 2011 14:50 Autor: Marie
Otázka: Dobrý den,po zvednutí nájmu budu nucena vzít si hypotéku na malý byt,je mi 51 let,pracuji,dluhy nemám.Za jakých podmínek bych ji mohla získat?Děkuji za odpověď.
Libor Ostatek, Golem Finance: Dobrý den, těžko vám jednoduše odpovím. Záleží na spoustě okolností. Ve vašem případě bych viděl důležité počítat s vyšším věkem a tím pádem kratší splatností úvěru, což bude znamenat vyšší splátku a vyšší nároky na bonitu. Financování ale není nereálné. Situaci je nejlepší projednat osobně s odborníkem na financování bydlení.
Odpovězeno: 26. 10. 2011 14:53 Autor: Milan
Otázka: Dobrý den, myslíte, že bude pokračovat trend usnadnění předčasného splacení bez sankcí i pro delší fixace? (Před několika lety to šlo pouze na konci fixace, dnes to již mnoho bank umožňuje i v průběhu, ale většinou v omezené míře.) Díky, přeju hezký den.
Libor Ostatek, Golem Finance: Dobrý den, v současné době se setkáváme prakticky u všech klientů s dotazem na možnost mimořádné splátky v průběhu fixace. Lidé si zkrátka chtějí zachovat flexibilitu rychlejšího umoření dluhu, což je v nejisté době samozřejmé. Proto i banky se budou snažit tomuto požadavku klientů i nadále vycházet vstříc. Produkt, kdy v průběhu fixace banka umožní mimořádné splátky bez sankce, určitě doporučujeme.
Odpovězeno: 26. 10. 2011 15:15 Autor: milan
Otázka: jak je na tom Česko co do ceny hypoték ve srovnání se zahraničím? - s Evropou... Jsou třeba nějaké země, kde to vyjde mnohem výhodněji, vzít si hypotéku?
Libor Ostatek, Golem Finance: Dobrý den, obecně ve srovnání s Evropou jsme na tom nyní velmi dobře. Sazby jsou srovnatelné s Velkou Británií a některými okolními zeměmi. Absolutní výjimkou je Švýcarsko, kde sazby klesly na historická minima. Variabilní hypotéku zde můžete získat už od 0,99 %. Fixní úrokovou sazbu na tři roky už od 1,48 % a pětiletou od 1,94 %. Chcete-li nejvýhodnější hypotéku, levnější nikde jinde nepořídíteJ
Odpovězeno: 26. 10. 2011 15:16 Autor: Petr
Otázka: Na co si dávat zejména pozor, pokud mi bude končit fixační období?
Libor Ostatek, Golem Finance: Dobrý den, důležité je jednat ihned po obdržení nabídky sazby na další fixační období. S bankou se vyplatí o úrokové sazbě vyjednávat. Pokud chcete dosáhnout co nejlepší nabídky, je lepší se spojit s hypotečním makléřem.
Odpovězeno: 26. 10. 2011 15:19 Autor: P. N.
Otázka: dobrý den,
brzy ukončím studium a budu přemýšlet, co s bydlením - raději bych do vlastního. Myslíte si, že může být nějaký zásadní cenový rozdíl v tom, pokud si vezmu hypotéku, dejme tomu, za rok, nebo když počkám např. pět let?
Libor Ostatek, Golem Finance: Dobrý den, je přirozené, že o tom přemýšlíte, nicméně je absolutně nemožné říci vám co bude za pět let. Co se týká jednoho roku, nepředpokládáme, že by se podmínky pro financování hypotékou mělo výrazně zhoršit.
Odpovězeno: 26. 10. 2011 15:23 Autor: Jiří Hubáček Brno
Otázka: Dobrý den, považujete za pravděpodobné, že za třeba 10 let úrokové sazby z hypoték porostou třeba až k 10%? Další otázka: Co se stane s úrokovými sazbami když přijde opravdová velká krize a bude 25% nezaměstanost a lidé nebudou schopni splácet?
Libor Ostatek, Golem Finance: Dobrý den pane Hubáčku, velmi dobrý a odpovědný dotaz. Otevřeně řečeno, tato situace může nastat, neboť i ve vyspělých ekonomikách se sazby pohybují v cyklech. Není vůbec nereálné, že v takto dlouhém horizontu mohou sazby i u nás narůst až k deseti procentům. Historicky se toto stalo i v zemích jako je Kanada, ale i v již zmíněném Švýcarsku, kdy v letech krize (1991 - 1993) vystoupaly sazby i zde až k 9 %. Je tedy velmi dobré z pohledu tak velkého závazku, jakým hypotéka je, uvažovat zodpovědně. Na druhou stranu scénář s nezaměstnaností na úrovni 25 % je extrémní a doufám, že nás snad v budoucnosti nepotká.
Odpovězeno: 26. 10. 2011 17:20 Autor: Jan Mareš
Otázka: Dobrý den pane Ostatku,
chtěl bych se zeptat, zda se dá odhadnout vývoj úrokových sazeb v horizontu cca 3 let. Existují ukazatele, které nám takový odhad mohou dát, nebo by to bylo pouze hádání bez relevantních podkladů?
Děkuji, Jan Mareš
Libor Ostatek, Golem Finance: Dobrý den pane Mareši, makroekonomové a experti na vývoj úrokových sazeb si již zvykli říkat větu: ,,Budoucnost je fundamentálně nejistá." Což je možná i odpovědí na váš dotaz. Bohužel je předpovídání vývoje jakýchkoliv parametrů, úrokovou sazbu nevyjímaje, prakticky nemožné. Na druhou stranu si nedokážu představit, že by v krátkodobém horizontu, tzn. 1 roku až roku a půl došlo za současné globální situace k výraznějšímu nárůstu úrokových sazeb. Zkrátka si myslím, že by to zadusilo jakoukoliv šanci na budoucí ekonomické oživení, ale především by to neúměrně zatížilo daňové poplatníky. Snad v krátkodobém horizontu se budou sazby držet na nízký úrovních, bohužel nelze vyloučit ani opak...
Odpovězeno: 26. 10. 2011 17:22 Autor: Petr
Otázka: Dobrý den. Proč roste trh bankovních hypotek a naopak klesá počet úvěrů ze stavebního spoření, když stavební spořitelny nabízí úvěr na bydlení např. za 3,5% p.a. po celou dobu splácení?
Libor Ostatek, Golem Finance: Dobrý den, úroková sazba stavební spořitelny, kterou uvádíte, se týká řádného úvěru a netýká se překlenovacích úvěrů, kde jsou sazby vyšší a především u těchto úvěrů došlo k ochlazení poptávky. Obecně je sektor stavebního spoření zasažen vládní novelou, což podkopalo důvěru klientů v budoucnost stavebního spoření. Další věc je, že stavební spořitelny musí samy brzdit úvěrování, neboť objemy nových vkladů nerostou, naopak. A spořitelny tak musí řešit problém likvidity. Hypotéky v tomto ,,souboji" nyní těží především z výhodné úrokové sazby, kdy bez závazku spoření se nyní dostanete pod vámi zmíněných 3,5 %.
Bohužel jsem nedokázal kvůli časovému limitu zodpovědět všechny otázky. Nicméně děkuji za váš zájem. Z mé dlouholeté zkušenosti v hypotečním financování vím, že, ale i z pohledu klienta je hypotéka věcí životního závazku, a proto doporučuji její řešení nepodceňovat a obrátit se na odborníky. Děkuji a přeji hezký den všem.
![telefon [777 702 700]](/img/sys/ico-phone.png){kind=small}
777 702 700
![facebook [navštivte nás]](/img/sys/ico-facebook.png){kind=small}