HN: Rekordně levné hypotéky lákají stále více lidí ke koupi nemovitostí. Jen v srpnu si půjčili 18 miliard korun

Datum: 22.9.2016
Autor: Olga Skalková, Hospodářské noviny
Úrokové sazby u hypoték budou pravděpodobně ještě klesat. Banky jsou na dobré cestě půjčit na hypotékách letos přes 200 miliard korun. Průměrná úroková sazba byla v srpnu na minimu: 1,84 procenta.

Půjčky na bydlení ještě nikdy nebyly levnější. Průměrná úroková sazba nových hypoték v srpnu klesla na 1,84 procenta. Dosavadní rekord držel letošní červen s průměrnou sazbou 1,87 procenta, ukazuje statistika Hypoindex Fincentrum, která zohledňuje sazby z nových smluv včetně refinancování.

Pokles průměrné sazby hypoték v osmém měsíci byl už odrazem blížícího se nového zákona, který od prosince nastaví přísnější podmínky bankám pro tyto půjčky.

"Některé banky přestaly nabízet hypotéky bez prokazování příjmů, jejichž sazby jsou výrazně vyšší než u běžných úvěrů," vysvětluje Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum. Nový zákon od prosince mimo jiné bankám hrozí sankcí za nedostatečné prověření schopnosti klienta reálně hypotéku splácet.

V takovém případě může být smlouva neplatná a klient bude smět úvěr splatit bezúročně a podle svých možností. Nabídka hypoték bez prokazování příjmů postupně z trhu vymizí. Skončila s ní už například Hypoteční banka a Raiffeisenbank.

V srpnu byl zájem o hypotéky rekordní. Banky podle Hypoindexu vyřídily 9290 nových úvěrů, což je o 1675 víc než minulý měsíc. Lidem zároveň poskytly úvěry za 18,139 miliardy korun, to je o dvě a půl miliardy více než loni.

Pro banky byl letos srpen úspěšnější než červenec. Jde přitom o tradičně slabší měsíc. Lidé se totiž v obavě z růstu sazeb snažili vyřízení úvěru urychlit.

REGULACE HYPOTÉK

◼ Od 1. října 2016 končí stoprocentní hypotéky. Banky budou smět nabízet půjčky maximálně do 95% hodnoty zastavené nemovitosti.

◼ Od 1. prosince 2016 bude pro nové klienty a pro současné zákazníky při nové fixaci výhodnější předčasné splacení mimo termín fixace. Jednou ročně bude možné splatit zdarma až 25 procent úvěru. V případě dlouhodobé nemoci, invalidity či úmrtí dlužníka půjde doplatit půjčku bez jakéhokoliv poplatku. Při prodeji nemovitosti bude možné naúčtovat jen částku ve výši 1 % z předčasně splácené sumy, maximálně však 50 tisíc korun. Mimo uvedené případy si banky budou moci účtovat jen oprávněné náklady. Banky budou muset mimo jiné zveřejňovat RPSN, tedy vyčíslení nákladů půjčky.

◼ 0d 1. dubna 2017 bude možné hypotéku získat jen do 90 % hodnoty zastavené nemovitosti. ČNB chce, aby lidé na koupi více spořili. Hypotéky do 80 % hodnoty nemovitosti mohou banky poskytovat bez omezení. Na hypotéky s krytím zástavy od 80 % do 90 % budou mít banky limit. Podíl může činit do 15 % z nových hypoték v každém čtvrtletí.

"Raději šli smlouvu podepsat ještě před dovolenou a neodkládali to jako často v minulosti až na podzim," říká Libor Ostatek, šéf poradenské společnosti Golem Finance. Nejsilnější měsíc z pohledu poskytnutých hypoték byl zatím letošní červen, kdy banky sjednaly nové úvěry za bezmála 24 miliard korun.

Letošek tak bude v hypotékách zřejmě úspěšnější než rok 2015, který byl dosud rekordní.

"Objem poskytnutých hypoték může překročit hranici 200 miliard korun," uvádí pro HN Jan Sadil, šéf Hypoteční banky, která je lídrem trhu.

Loni banky podle statistiky ministerstva pro místní rozvoj půjčily na hypotékách přes 184 miliard korun.

Zlevňování hypoték pokračuje i v tomto měsíci a průměrná sazba tak míří k novým minimům. Banky se snaží nabrat co nejvíce klientů, než od prosince začnou platit pro klienty výhodnější podmínky pro předčasné splacení hypotéky mimo termín fixace. Nabízejí až desetileté fixace za extrémně nízké sazby.

Na současné klienty se nová pravidla budou vztahovat při další fixaci. Banky proto hodlají získat nové zákazníky na co nejdelší dobu ještě za současných − pro ně méně přísných − podmínek. Dávají navíc také najevo, že riziko předčasného splacení by chtěly promítnout do vyšších úroků.

"Je otázkou, jak úrokové sazby zareagují na přicházející nový zákon. Osobně očekávám spíše mírné navyšování sazeb, stejně jako snížení podílu dlouhodobých fixací," předpokládá ředitel Hypoteční banky Jan Sadil.

Banky delší fixace momentálně podporují, aby si udržely klienta co nejdéle. Tato motivace od prosince ale může oslabit právě s větší možností klientů hypotéku předčasně splatit.

Proti tomu bude stát obava bank z poklesu úvěrování. Ve svých plánech na příští rok totiž musí zohlednit i omezení hypoték, které chce ČNB. Ta po bankách žádá, aby od 1. října skončily s nabídkou stoprocentních hypoték a od dubna 2017 prodávaly hypotéky maximálně do 90 procent odhadní ceny nemovitosti. Přitom v rozmezí od 80 do 90 procent smí jít jen o 15 procent hypoték z celkového objemu.

Publikováno 21. 9. 2016 na internetovém portálu Hospodářských novin (iHNed.cz)

http://archiv.ihned.cz/c1-65446530-rekordne-levne-hypoteky-lakaji-stale-vice-lidi-ke-koupi-nemovitosti-jen-v-srpnu-si-pujcili-18-miliard-korun